توقع تقرير حديث صادر عن شركة موردور إنتليجنس لأبحاث السوق والاستشارات، نمو حجم سوق التأمين البارامتري العالمي من 3.48 مليار دولار في 2025 إلى 4.02 مليار دولار خلال 2026، وصولًا إلى نحو 7.64 مليار دولار بحلول 2031، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 13.69% خلال الفترة من 2026 إلى 2031.
ما المقصود بحجم سوق التأمين البارامتري؟
ويشير مصطلح «حجم السوق» في تقرير موردور إنتليجنس إلى القيمة التي تقدرها الشركة للنشاط محل الدراسة وفق منهجيتها البحثية، ولا ينبغي تفسير الرقم تلقائيًا باعتباره إجمالي أقساط التأمين المكتتبة عالميًا.
وتختلف تقديرات حجم سوق التأمين البارامتري بصورة كبيرة بين المؤسسات البحثية، كما أن البيانات العامة لا توفر حتى الآن فصلًا موحدًا وشاملًا لأقساط التأمين البارامتري عن الأقساط الخاصة بالتأمين التقليدي، ولذلك فإن رقم 7.64 مليار دولار يمثل تقديرًا بحثيًا لحجم السوق وفق منهجية موردور إنتليجنس وليس رقمًا رسميًا عالميًا للأقساط.
ما هو التأمين البارامتري؟
والتأمين البارامتري هو أسلوب لتصميم التغطية التأمينية يعتمد على مؤشر أو متغير محدد مسبقًا لتفعيل التعويض، بدلًا من الاعتماد بصورة أساسية على تقدير قيمة الخسارة الفعلية التي تعرض لها المؤمن له.
فعلى سبيل المثال، يمكن أن تنص وثيقة على صرف مبلغ محدد إذا تجاوزت سرعة الرياح مستوى معينًا، أو تخطت كمية الأمطار حدًا محددًا، أو سجل زلزال قوة معينة، أو وصلت درجات الحرارة إلى مستوى متفق عليه.
وبمجرد تحقق المؤشر وفق بيانات صادرة عن جهة مستقلة وموثوقة، يتم تفعيل التعويض وفق الشروط المتفق عليها في الوثيقة، وهو ما يتيح في العادة سرعة أكبر في الحصول على السيولة مقارنة بإجراءات تسوية الخسائر التقليدية.
ماذا يغطي التأمين البارامتري؟
وتتركز أهم تطبيقات التأمين البارامتري في المخاطر المناخية والكوارث الطبيعية، بما في ذلك الأعاصير والزلازل والفيضانات والعواصف والأمطار الغزيرة والجفاف ودرجات الحرارة الشديدة.
كما يستخدم في التأمين الزراعي من خلال ربط التعويض بمؤشرات مثل معدلات الأمطار أو درجات الحرارة، إلى جانب تطبيقات في قطاعات الطاقة والمرافق والبنية التحتية، وبعض صور تعطل الأعمال وسلاسل الإمداد.
وتشير بيانات موردور إنتليجنس إلى أن مؤشرات الطقس والمناخ تمثل المحور الأكبر في السوق، بينما تعد قطاعات الزراعة والثروة الحيوانية ومصايد الأسماك من أبرز القطاعات المستفيدة من المنتجات البارامترية.
الأقمار الصناعية وإنترنت الأشياء يدعمان النمو
ويرتبط النمو المتوقع للسوق بالتطور المتسارع في أدوات قياس المخاطر، وعلى رأسها الأقمار الصناعية وأجهزة الاستشعار وإنترنت الأشياء وتحليل البيانات، والتي تساعد شركات التأمين على تحديد المؤشرات المستخدمة في الوثائق ومتابعة تحققها بصورة أسرع وأكثر دقة.
وتكتسب هذه الآلية أهمية خاصة في مواجهة الكوارث الطبيعية، إذ تسمح بتوفير تمويل سريع للشركات والمزارعين والحكومات بعد وقوع الأحداث المغطاة، دون انتظار اكتمال عمليات المعاينة وتقييم كل خسارة على حدة.
الشرق الأوسط وأفريقيا من أسرع المناطق نموًا
وتوقعت موردور إنتليجنس أن تسجل منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا نموًا قويًا في سوق التأمين البارامتري خلال السنوات المقبلة، مع تزايد الحاجة إلى حلول جديدة لإدارة المخاطر المناخية والكوارث الطبيعية.
ولا يعني انتشار التأمين البارامتري استبدال الوثائق التقليدية، وإنما يمكن استخدامه كأداة مكملة للتأمين التقليدي لسد فجوات الحماية وتوفير السيولة بصورة أسرع عند تحقق أحداث محددة.
من هي موردور إنتليجنس؟
وتعد موردور إنتليجنس شركة هندية متخصصة في أبحاث السوق وذكاء الأعمال والاستشارات، تأسست في 2014، ويقع مقرها في حيدر آباد بولاية تيلانجانا في الهند. وتقدم الشركة تقارير بحثية وتحليلات للأسواق والقطاعات المختلفة، وتقول إنها تتعاون مع أكثر من 6 آلاف مؤسسة في أكثر من 100 دولة، عبر أكثر من 10 آلاف مشروع بحثي.
ويستند التقرير، بالتالي، إلى تقدير بحثي تجاري لحجم سوق التأمين البارامتري، وليس إلى بيانات صادرة عن هيئة رقابية أو اتحاد عالمي لشركات التأمين، وهو ما يجب أخذه في الاعتبار عند مقارنة هذه التوقعات بتقديرات مؤسسات بحثية أخرى.
