توقعت شركة «هانوفر ري» الألمانية لإعادة التأمين استمرار الطلب على تغطيات إعادة التأمين، مع تزايد المخاطر الطبيعية والاقتصادية والسيبرانية والجيوسياسية، رغم اشتداد المنافسة في عدد من فروع السوق.
وتعكس التوقعات استمرار أهمية إعادة التأمين بالنسبة لشركات التأمين المباشر، باعتبارها وسيلة لنقل جزء من الأخطار إلى معيدي التأمين، والحد من تقلبات النتائج المالية، وتوفير حماية إضافية لرؤوس الأموال في مواجهة الخسائر الكبيرة.
الكوارث الطبيعية والتضخم يضغطان على نتائج شركات التأمين
وتواجه شركات التأمين وإعادة التأمين مجموعة من التحديات، في مقدمتها الخسائر الناجمة عن الكوارث الطبيعية، وارتفاع تكاليف الإصلاح والتعويضات، إلى جانب المخاطر السيبرانية والتوترات الجيوسياسية التي تزيد صعوبة تقدير الخسائر المستقبلية.
ويفرض ذلك على الشركات ضرورة الموازنة بين الحفاظ على حصتها السوقية والالتزام بتسعير يتناسب مع مستوى الخطر، خاصة في الفروع التي تتسم بارتفاع حجم التعويضات أو تزايد احتمالات وقوع خسائر كبيرة.
وتظل إعادة التأمين أداة مهمة لتخفيف أثر التقلبات على النتائج المالية لشركات التأمين، إذ تتيح لها إسناد جزء من الأخطار إلى معيد التأمين مقابل قسط محدد، وفقًا لنطاق التغطية والشروط المتفق عليها.
المنافسة تشتد في تأمين الممتلكات والمسؤوليات
وتشهد بعض قطاعات تأمين الممتلكات والمسؤوليات منافسة متزايدة، مع توسع الطاقة الاستيعابية المتاحة، بما قد يضغط على الأسعار وشروط التغطية، دون أن يعني ذلك بالضرورة تراجع المخاطر الفعلية التي تتحملها الشركات.
وفي تأمين السيارات، تمثل زيادة تكاليف قطع الغيار والإصلاحات أحد العوامل المؤثرة في تكلفة التعويضات، بينما تظل الكوارث الطبيعية مصدرًا رئيسيًا لتقلب نتائج تأمين الممتلكات، خصوصًا في المناطق المعرضة للعواصف والفيضانات وغيرها من الظواهر الجوية الشديدة.
كما تتأثر قطاعات التأمين الصناعي والبحري والطيران بالتطورات الجيوسياسية وتغيرات تكلفة التغطيات، وهو ما يزيد أهمية مراجعة شروط الاكتتاب وحدود المسؤولية عند تجديد الاتفاقيات.
حلول بديلة لتوفير طاقة استيعابية إضافية
وتبرز الأوراق المالية المرتبطة بالتأمين باعتبارها إحدى الأدوات التي تتيح الاستفادة من أموال أسواق رأس المال في توفير حماية إضافية للأخطار التأمينية، إلى جانب اتفاقيات إعادة التأمين التقليدية.
وتكتسب هذه الحلول أهمية في ظل تزايد قيم الأصول المؤمن عليها واتساع فجوات الحماية التأمينية، بما يدفع شركات التأمين إلى تنويع أدوات إدارة الأخطار وتطوير آليات نقلها.
