أصبح الذكاء الاصطناعي أداة عملية لتبسيط إدارة الأموال، من إعداد الميزانية إلى الادخار وخفض النفقات. هذه الأدوات لا تتطلب خبرة تقنية كبيرة، بل يمكن استخدامها بسهولة لتتبع الإنفاق، اقتراح خطط مالية، وتقديم نصائح مخصصة وفقًا للعادات والأهداف.
ويساعد الذكاء الاصطناعي في تحليل المصروفات اليومية وتقديم اقتراحات لتقليلها. ويمكن للمستخدم إدخال بيانات مثل الفواتير الشهرية أو خطط التسوق، ليقترح المساعد الذكي طرقًا لتقليل التكاليف أو إعادة توجيه الأموال نحو حسابات ادخار ذات عائد مرتفع.
وعلى سبيل المثال، يمكن طلب قائمة تسوق لعائلة من أربعة أفراد لمدة خمسة أيام بتكلفة لا تتجاوز 6 دولارات للوجبة الواحدة، مع مراعاة القيود الغذائية أو التفضيلات الشخصية.
كما يمكن إدخال الفواتير الدورية ليقترح المساعد طرقًا لتخفيضها أو مقارنة خيارات الادخار مثل الحسابات ذات العائد المرتفع.
بناء ميزانية شخصية
ويتيح الذكاء الاصطناعي إعداد ميزانية دقيقة تبدأ من تحديد الدخل الشهري بعد الضريبة، مرورًا بالمصروفات الأساسية مثل الإيجار، والتأمين، وفواتير الخدمات، وصولًا إلى الأهداف المالية مثل الادخار للتقاعد أو تكوين صندوق طوارئ أو حتى الادخار لعطلة مستقبلية، وفق britannica الإثنين 8 يونيو/حزيران.
ويمكن للأداة اقتراح تقليص الإنفاق الترفيهي مثل إلغاء خدمة بث وتحويل المبلغ إلى صندوق الطوارئ، أو زيادة نسبة المساهمات في حسابات التقاعد مثل 401(k) أو IRA.
ويؤكد التقرير أن هذه الأدوات تعتمد على تحليل البيانات وليس التفكير البشري، ما يستدعي مراجعة النتائج أكثر من مرة للتأكد من دقتها.
كما يمكن الاستعانة بقاعدة 50-30-20 التي تقسم الدخل إلى 50% للنفقات الأساسية، 30% للترفيه، و20% للادخار.
تطبيقات الذكاء الاصطناعي
وتقدم تطبيقات مثل Cleo وTrim وAlbert وOrigin حلولًا متكاملة لإدارة المال.
فتطبيق Trim مثلًا يمكنه فحص الفواتير الدورية والتفاوض لتخفيضها، بينما يقدم Cleo نسخة مجانية تتابع الإنفاق وتمنح تغذية راجعة فورية، إضافة إلى اقتراحات لإعادة توجيه المدخرات نحو سداد الديون أو شهادات إيداع بعائد تنافسي.
أما Albert فيساعد على تحويل المدخرات تلقائيًا إلى حسابات أخرى ويكشف الاشتراكات غير المستخدمة، فيما يتوسع Origin ليشمل التخطيط الضريبي والوصايا والإرشاد الاستثماري.
هذه التطبيقات لا تكتفي بالتحليل، بل تتخذ إجراءات فعلية مثل إلغاء الاشتراكات أو تحويل الأموال مباشرة.
خطط لتقليص الديون
ويمكن للمستخدم إدخال بيانات الدخل والمصروفات والديون ليقوم الذكاء الاصطناعي بتصميم خطة زمنية لسداد الالتزامات تدريجيًا.
هذه الخطط تساعد على إعادة التوازن المالي وتقليل الضغط النفسي المرتبط بالديون، عبر اقتراح أولويات للسداد وتوزيع الموارد بما يضمن التخلص من الديون في فترة زمنية محددة.
وبعض التطبيقات مثل Origin تقدم أيضًا خططًا متقدمة تشمل إدارة الضرائب وتوزيع الأصول، ما يجعلها أكثر شمولًا في التعامل مع الالتزامات المالية.
نصائح عملية
مراجعة النصائح والتحقق من دقتها قبل التنفيذ، لأن بعض المعلومات قد تكون غير دقيقة أو قديمة.
استخدام تعليمات واضحة ومحددة للحصول على نتائج أفضل.
إدخال تفاصيل دقيقة مثل الدخل والفواتير والأهداف لتخصيص الاقتراحات بشكل أدق.
متابعة الميزانية وتحديثها باستمرار لتواكب التغيرات في الظروف المالية أو الأهداف الشخصية.
إدراك أن الذكاء الاصطناعي لا يفكر مثل البشر، بل يعتمد على أنماط البيانات، ما يستدعي تكرار المحاولات للحصول على نتائج أكثر فائدة.
وسيلة ذكية
ورغم أن أدوات الذكاء الاصطناعي ليست مثالية، فإنها توفر نقطة انطلاق عملية لإدارة المال بذكاء، وتمنح الأفراد وضوحًا أكبر وتحكمًا أفضل في قراراتهم المالية.
وحتى خطوات صغيرة باستخدام هذه الأدوات يمكن أن تمنح المستخدمين رؤية أوضح وتحكمًا أكبر في مستقبلهم المالي، سواء عبر الادخار، وإعداد الميزانية، أو تقليص الديون.
