ساهم تراجع أسعار إعادة التأمين في دعم تحول قوي بسوق تأمين المنازل في الولايات المتحدة، ومنح شركات التأمين مساحة لخفض وتيرة زيادات الأسعار وتوسيع نطاق التغطيات بعد سنوات من الخسائر المرتفعة، وفقًا لتقرير حديث صادر عن وكالة AM Best.
وأوضحت الوكالة، في تقرير “Best’s Market Segment Report” بعنوان «مجموعة من العوامل تقود إلى تحسن ملحوظ في نتائج تأمين المنازل»، أن قطاع تأمين المنازل الأمريكي انتقل من تسجيل خسائر اكتتابية صافية تجاوزت 1.3 مليار دولار خلال 2024 إلى تحقيق فائض اكتتابي صاف بلغ 16.5 مليار دولار في 2025.
وأرجعت “AM Best” التحسن إلى مجموعة من العوامل، من بينها تطور أساليب التسعير، وتحسن إدارة مخاطر الكوارث، وزيادة الالتزام بضوابط الاكتتاب، إلى جانب تراجع أسعار إعادة تأمين الممتلكات، وهو ما خفف الضغوط على شركات التأمين المباشر.
وأشارت الوكالة إلى أن تحسن سوق إعادة التأمين أتاح لشركات التأمين التراجع عن الزيادات الحادة في الأسعار، بل والتقدم بطلبات لخفض الأسعار في عدد من الحالات، وهو اتجاه ظهر خلال أواخر 2025 وبداية 2026 بالتزامن مع تحسن نتائج الشركات واستقرار سوق إعادة التأمين.
أسعار إعادة تأمين الكوارث العقارية تتراجع
وأوضحت “AM Best” أن أسعار تجديد عقود إعادة تأمين مخاطر الكوارث العقارية بلغت ذروتها خلال 2023، قبل أن تبدأ في التراجع خلال 2024، واستمر هذا الاتجاه خلال تجديدات إعادة التأمين في 2026.
وانعكس ذلك على أسعار وثائق تأمين المنازل، إذ انخفض متوسط الزيادة المعتمدة في أسعار التأمين على المنازل على مستوى الولايات المتحدة إلى 4.3% خلال النصف الأول من 2026، مقابل 7.6% خلال 2025 و13.5% خلال 2024.
وأضافت الوكالة أن شركات التأمين استفادت أيضًا من موسم كوارث أكثر اعتدالًا خلال 2025، مع عدم تسجيل أي وصول للأعاصير إلى اليابسة، وهو ما ساعد على الحد من تأثير خسائر حرائق الغابات في كاليفورنيا والعواصف التي ضربت مناطق الغرب الأوسط.
وامتد التحسن إلى بداية 2026، حيث سجل القطاع معدل خسائر مباشرة متكبدة بلغ 48.4% خلال النصف الأول من العام، وهو أدنى مستوى مسجل خلال منتصف العام على مدار 5 سنوات.
إصلاحات فلوريدا تدعم تحسن النتائج
ولفتت AM Best إلى أن جهود إصلاح قوانين المسؤولية المدنية التي شهدتها ولاية فلوريدا خلال 2022 و2023 ساهمت أيضًا في تحسن النتائج الإجمالية لسوق تأمين المنازل الأمريكي.
وأوضحت أن فلوريدا سجلت انخفاضًا حادًا في كل من النسبة المجمعة ونسبة الخسائر ومصروفات تسوية المطالبات خلال 2025 مقارنة بالعامين السابقين، لتصبح هذه المؤشرات أقل بصورة ملحوظة من المتوسط على مستوى الولايات المتحدة، وأدنى من مستويات أي ولاية أخرى ضمن أكبر 10 أسواق.
ورغم التحسن المسجل في النتائج، حذرت AM Best من استمرار تأثير انتقال السكان إلى الولايات والمناطق الأكثر تعرضًا للكوارث والظواهر الجوية في حجم الخسائر المؤمن عليها.
وأشارت إلى أن التوسع العمراني وزيادة أعداد السكان أصبحا عاملين مستمرين في عدد من المناطق المعرضة للأخطار الطبيعية والظواهر الجوية الشديدة، موضحة أن ارتفاع الكثافة السكانية في هذه المناطق يمكن أن يؤدي إلى زيادة إجمالي الخسائر المؤمن عليها عند وقوع الكوارث، بما في ذلك المخاطر الثانوية.
وأضافت أن الكوارث، وعلى رأسها العواصف وحرائق الغابات التي تضرب المجتمعات الأمريكية ذات الكثافة السكانية المرتفعة، ساهمت في زيادة الخسائر المؤمن عليها، خاصة في المناطق التي شهدت نموًا سكانيًا ملحوظًا خلال العقدين الماضيين.
وأكد محللو AM Best أن استمرار ربحية سوق تأمين المنازل يتطلب الحفاظ على استراتيجيات منضبطة لإعادة التأمين، وتطوير نماذج دقيقة لمخاطر الكوارث، إلى جانب الإدارة الدقيقة للتعرضات، خاصة مع استمرار نمو السكان في ولايات مثل تكساس وفلوريدا وكارولاينا.
