حذرت شركة «لوكتون ري» Lockton Re من وجود تفاوت في صياغة شروط تغطية البنية التحتية الحيوية داخل وثائق التأمين السيبراني، بما قد يؤدي إلى اختلافات كبيرة في نطاق الحماية التي يحصل عليها العملاء، ويفرض تحديات إضافية أمام شركات التأمين وإعادة التأمين.
وكشفت دراسة للشركة أن صياغة البنود الخاصة بالبنية التحتية الحيوية تختلف من وثيقة إلى أخرى، ما يخلق حالة من عدم اليقين عند تحديد حجم الخسائر التي يمكن أن تتحملها شركات التأمين وإعادة التأمين في حالة وقوع هجوم سيبراني واسع.
ما المقصود بالبنية التحتية الحيوية؟
تشير البنية التحتية الحيوية إلى المنشآت والخدمات التي تعتمد عليها الدولة والاقتصاد في العمل، مثل شبكات الكهرباء والمياه والاتصالات والنقل وبعض المنشآت الصناعية ومراكز البيانات.
وأي هجوم إلكتروني واسع على هذه القطاعات يمكن أن يؤدي إلى توقف خدمات أساسية، وهو ما يجعل الخسائر المحتملة أكبر بكثير من الخسائر الناتجة عن اختراق جهاز أو شبكة شركة واحدة.
التأمين السيبراني يواجه مخاطر متراكمة
ويقصد بالتأمين السيبراني Cyber Insurance وثائق التأمين التي تغطي مجموعة من الخسائر الناتجة عن الهجمات الإلكترونية واختراق البيانات، وتعطل الأنظمة وبعض المسؤوليات القانونية المرتبطة بالحادث.
وتكمن المشكلة في أن هجومًا واحدًا على بنية تحتية مشتركة قد يؤثر في عدد كبير من الشركات في الوقت نفسه، وهو ما يعرف باسم Accumulation Risk أو خطر التراكم.
وتحذر «لوكهتون ري» من أن اختلاف شروط الوثائق قد يجعل من الصعب على شركات إعادة التأمين تقدير حجم التعرض الإجمالي للخسائر.
نماذج لقياس تأثير اختلاف الشروط
واعتمدت الدراسة على نمذجة عدد من السيناريوهات لقياس تأثير شروط تغطية البنية التحتية الحيوية على النتائج المالية لمحافظ التأمين السيبراني.
وأظهرت التحليلات أن اختلاف الصياغة يمكن أن تكون له آثارًا ملموسة على معدلات الخسائر، وهو ما يزيد أهمية وجود شروط واضحة ومحددة بين شركات التأمين والعملاء وشركات الإعادة، وتزداد أهمية هذه المسألة مع توسع الاعتماد على الأنظمة الرقمية والذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات.
الحاجة إلى صياغة أكثر وضوحًا
وترى «لوكهتون ري» أن السوق تحتاج إلى مزيد من الاتساق في صياغة البنود الخاصة بالبنية التحتية الحيوية، حتى تتمكن شركات التأمين والإعادة من فهم المخاطر وتسعيرها بصورة أدق.
نبذة عن «لوكتون ري»
«لوكتون ري» شركة متخصصة في وساطة وإعادة التأمين وإدارة المخاطر، وتعمل ضمن مجموعة «لوكهتون» العالمية، وتقدم خدماتها لشركات التأمين والعملاء في عدد من الأسواق، مع تركيز على المخاطر المعقدة وإعادة التأمين، كما تصدر دراسات تحليلية حول تطورات الأسواق والمخاطر الناشئة.
