كشفت خريطة Allianz Global Insurance Map التي تصدرها مجموعة أليانز للتأمين العالمية أن نصيب الفرد من أقساط تأمينات الحياة في مصر بلغ نحو 9 يورو سنويًا خلال 2025، مقابل 10 يورو في 2024، لتحتل مصر المركز الـ55 بين 58 سوقًا شملتها المقارنة، وفق أحدث بيانات Allianz Global Insurance Report 2026. ويعكس المؤشر اتساع فجوة الحماية التأمينية في سوق الحياة المصري مقارنة بالأسواق المتقدمة.
10.4 ألف يورو للفرد في هونغ كونغ
تصدرت هونغ كونغ قائمة أكبر أسواق العالم في الإنفاق الفردي على تأمينات الحياة خلال 2025، بمتوسط 10,411 يورو للفرد، مقابل 9,016 يورو في 2024، بزيادة تقارب 15.5%.
وجاءت الدنمارك في المركز الثاني بإنفاق بلغ 6,034 يورو للفرد، مقابل 4,162 يورو في 2024، بينما حلت سنغافورة ثالثة بـ5,705 يورو، مقابل 5,373 يورو في العام السابق.
وسجلت أيرلندا 4,539 يورو للفرد في 2025، مقابل 4,321 يورو في 2024، تلتها المملكة المتحدة بـ3,958 يورو، مقارنة بـ3,922 يورو، ثم السويد بـ3,697 يورو مقابل 3,385 يورو.
فرنسا وسويسرا والنرويج ضمن العشرة الكبار
احتلت فرنسا المركز السابع عالميًا بإنفاق فردي بلغ 2,882 يورو في 2025، مقابل 2,671 يورو في 2024، فيما جاءت سويسرا في المركز الثامن بـ2,710 يورو مقابل 2,714 يورو.
وحلت النرويج في المركز التاسع بإنفاق 2,708 يورو للفرد، مقارنة بـ2,625 يورو في 2024، بينما جاءت تايوان في المركز العاشر عند 2,428 يورو، مقابل 2,343 يورو في العام السابق.
جدول يوضح أكبر 10 أسواق في حجم إنفاق الفرد سنويا على تأمينات الحياة باليورو.
| الترتيب | السوق | 2025 «يورو» | 2024 «يورو» |
|---|---|---|---|
| 1 | هونغ كونغ | 10,411 | 9,016 |
| 2 | الدنمارك | 6,034 | 4,162 |
| 3 | سنغافورة | 5,705 | 5,373 |
| 4 | أيرلندا | 4,539 | 4,321 |
| 5 | المملكة المتحدة | 3,958 | 3,922 |
| 6 | السويد | 3,697 | 3,385 |
| 7 | فرنسا | 2,882 | 2,671 |
| 8 | سويسرا | 2,710 | 2,714 |
| 9 | النرويج | 2,708 | 2,625 |
| 10 | تايوان | 2,428 | 2,343 |
المصدر: خريطة أليانز للتأمين العالمية .
مصر عند 9 يورو فقط للفرد
في المقابل، سجلت مصر 9 يورو فقط للفرد من أقساط تأمينات الحياة في 2025، مقارنة بـ10 يورو في 2024، لتحتل المركز 55 عالميًا من أصل 58 سوقًا، متقدمة فقط على لاوس ونيجيريا وباكستان في كثافة الإنفاق على تأمينات الحياة.
ويعني ذلك أن الإنفاق الفردي المحسوب في مصر يعادل أقل من 0.1% من المستوى المسجل في هونج كونج، التي تتصدر القائمة عالميًا. كما أن الفارق بين السوقين يعكس اختلافًا كبيرًا في مستويات انتشار منتجات الحياة والادخار التأميني، وليس بالضرورة قيمة ما يدفعه كل فرد فعليًا.
نمو قوي متوقع لسوق الحياة المصري
ورغم انخفاض كثافة الإنفاق الحالية، تشير بيانات أليانز إلى وجود فرصة نمو كبيرة أمام سوق تأمينات الحياة المصري؛ إذ تتوقع الشركة نمو أقساط الحياة في مصر بمعدل سنوي مركب يبلغ 9.8% خلال الفترة 2026–2036. كما يبلغ معدل النمو التاريخي للفترة 2015–2025 نحو 20.2% وفق بيانات التقرير.
وتكتسب هذه التوقعات أهمية خاصة في ظل استمرار انخفاض اختراق التأمين على الحياة في مصر؛ إذ بلغت نسبة الأقساط إلى الناتج المحلي الإجمالي نحو 0.3% فقط في 2025، وفق بيانات أليانز، ما يشير إلى وجود مساحة واسعة لزيادة التغطية التأمينية خلال السنوات المقبلة.
الحياة تتصدر التأمين عالميًا رغم تباطؤ النمو
وعلى المستوى العالمي، بلغ إجمالي أقساط تأمينات الحياة 2.861 تريليون يورو في 2025، بزيادة 6.9%، لتظل أكبر قطاعات التأمين عالميًا، رغم تباطؤ معدل النمو مقارنة بـ11.3% في 2024. وتشير أليانز إلى أن آسيا استعادت موقعها كمحرك رئيسي لنمو تأمينات الحياة، مع ارتفاع أقساطها بنحو 9.9% خلال 2025.
وتكشف المقارنة بين مصر والأسواق الأعلى عالميًا عن فجوة حماية ضخمة، لكنها في الوقت نفسه تمثل فرصة أمام شركات تأمينات الحياة لتوسيع قاعدة العملاء، وزيادة الاعتماد على منتجات الادخار والحماية، وتطوير حلول تأمينية أكثر ملاءمة للشرائح محدودة ومتوسطة الدخل.
