توسعت البنوك المصرية خلال الشهور الأخيرة في طرح حسابات توفير جديدة بعوائد مرتفعة ومتدرجة وفقاً لقيمة الأرصدة، للحفاظ على مدخرات العملاء وجذب سيولة جديدة، مما دفع العديد من العملاء لفتح حسابات إضافية سواء في نفس البنك أو بنوك أخرى للاستفادة من الفوائد والمميزات التي تقدمها الأوعية الجديدة.
بحسب مصرفيين تحدثوا مع “العربية Business” فإن هذا السلوك أدى إلى زيادة واضحة في عدد الحسابات للعميل الواحد بشكل ملحوظ، حيث أصبح العملاء أكثر حرصًا على متابعة المنتجات الجديدة ومقارنتها، ثم اختيار الحساب الذي يمنحهم أعلى عائد ممكن.
وأوضحوا أن عدداً كبيراً من البنوك اعتمد على حسابات التوفير كأداة رئيسية لجذب مدخرات العملاء، خاصة بعد وقف إصدار الشهادات السنوية وخفض عوائد الشهادات الثلاثية بشكل كبير، وهو ما جعل حسابات التوفير البديل الأكثر جاذبية.
اقتصاداقتصاد مصرصندوق النقد الدولي يقر صرف 2.3 مليار دولار لمصر
“مرونة التعامل على السيولة عبر حسابات التوفير، إلى جانب تدرج الفائدة لمستويات مرتفعة كلما زادت المدخرات، منح العملاء ميزة إضافية، وأتاح للبنوك سهولة التحكم في تكلفة الأموال بسبب تغير الفائدة، مما جعل هذه الحسابات الأكثر طلباً من جانب العملاء، وأداة مناسبة للبنوك في إدارة السيولة” بحسب المصادر.
بحسب بيانات البنك المركزي المصري، تجاوز إجمالي مدخرات الأفراد في الأوعية الادخارية تحت الطلب – والتي تشمل حسابات التوفير والحسابات الجارية – حاجز التريليون جنيه لأول مرة بنهاية العام الماضي.
وسجلت هذه المدخرات نحو 642.7 مليار جنيه في ديسمبر 2024، لترتفع خلال عام واحد بمقدار 358 مليار جنيه، محققة معدل نمو قوي بلغ 55.7%.
حسابات توفير متنوعة
وأجرت “العربية Business” مسحاً على عدد من البنوك التي تتيح أكثر من حساب توفير بعوائد مختلفة لجذب مدخرات العملاء الجدد والحفاظ على مدخرات القدامى وأظهر أن البنك العربي الإفريقي الدولي يتيح 4 حسابات توفير منها ” جولد” بعائد بين 3.5% و7.5% يصرف شهريا وفقا لشريحة المدخرات التي تتراوح بين 5 آلاف وأعلى من 5 ملايين جنيه.
وكذلك يتيح لكبار العملاء ” جولدن بلس” بعائد بين 12.75 و 17.25% بمدخرات بحد أدنى 50 ألف جنيه وأكثر من 20 مليون جنيه، بجانب حساب E- Golden Saving ” بعائد يتراوح بين 16 و17.5% يصرف شهرياً”
ومؤخراً طرح البنك الحساب اليومي الإلكتروني ” E-Day today ” والذي يتم فتحه من خلال التطبيق الإلكتروني فقط وبحد أدنى للرصيد 250 ألف جنيه بفائدة تتراوح بين 11.5و17%.
كما يقدم البنك التجاري الدولي 4 حسابات توفير وهي “Bedaya” ولا يشترط حد أدنى للمدخرات ويمنح فائدة سنوية ثابتة 2% ، تصرف شهرياً.
ويُصدر أيضاً حساب “Savers” وتتباين الفوائد وفقا للفئة الادخارية لكل عميل لتتراوح بين 3.25% و6.5%.
أما حساب ” Everyday Savers” تتراوح العوائد عليه بين 2% و10% وفقا لفئة العملاء بالبنك والحد الأدني للرصيد.
ويخصص البنك حساب “WellSavers” لعملاء الثروات بفائدة تتراوح بين 8% و16.5% وفقاً لدورية صرف العائد وقيمة المدخرات.
ويطرح بنك مصر عدداً من حسابات التوفير أبرزها “سوبر كاش” بعائد بين 7% و17% بحد أدنى 100 ألف جنيه، وحساب “توفير بالجنيه المصري” بعائد بين 8.75% و10.5%، وحساب “المنجز” بعائد مماثل وحد أقصى للرصيد 750 ألف جنيه.
وفي نفس الاتجاه يُصدر البنك الأهلي قطر الوطني عدة حسابات توفير وهي حساب “توفير بلس” بعائد بين 0.75 و16.5% وفقا لشريحة المدخرات بين 100 ألف وأكثر من 20 مليون جنيه.
أما حساب “كل يوم كاش” يتيح فائدة بين 5.75% و15.50% بمدخرات تتراوح بين 350 ألف و30 مليون جنيه .
وكذلك يتيح حساب “يوماتي توفير الإلكتروني “و”سوبر توفير” عوائد يومية متغيرة بحسب قيمة الرصيد.
وتفرض جميع البنوك رسوماً على فتح كل حساب جديد للعميل بقيمة 150 جنيهاً، بالإضافة إلى رسوم إدارية تتراوح بين 50 و75 جنيه تُحصّل بشكل ربع سنوي، مع ربط جميع حسابات العميل بالعملة نفسها على بطاقة خصم واحدة.
امتصاص السيولة وإتاحة مرونة أكبر
وقال عضو مجلس إدارة البنك المصري الخليجي، محمد عبد العال إن تعدد إصدارات البنوك لحسابات التوفير يساهم في تنويع خيارات الادخار أمام العملاء، بهدف الحفاظ على معدلات السيولة وكذلك جذب مدخرات جديدة.
وأوضح عبد العال لـ”العربية Business” أن تراجع الفائدة على شهادات الادخار ووقف الشهادات مرتفعة العائد، دفع البنوك للتسابق على السيولة عبر تصميم حسابات توفير تشترط على العملاء توطين السيولة لفترات أطول بفوائد مرتفعة.
وأكد أن امتلاك العميل أكثر من حساب ليس أمرًا سلبياً، بل على العكس، إذ أن لكل حساب استخداماته الخاصة، مما يمنح العميل مرونة أكبر في إدارة أمواله.
وتتباين استخدامات حسابات الادخار بين البنوك وفي البنك الواحد، فمنها ما يتيح تتيح إصدار شيكات، وأخرى تسمح بالسحب والإيداع دون قيود، بينما تشترط الحسابات الأعلى عائد استقرار أطول للسيولة بأرصدة مرتفعة” بحسب عبد العال.
