كشفت دراسة للبنك المركزي الألماني عن حدوث ارتفاع حاد في نسبة المدفوعات بالبطاقات التي تنفذ عبر الهواتف الذكية أو الساعات الذكية في ألمانيا، حيث ارتفعت هذه النسبة من نحو 5% في النصف الثاني من عام 2022 إلى ما يقارب 16% في النصف الثاني من عام 2024.
في المقابل، أظهرت نتائج الدراسة أن استخدام البطاقات البلاستيكية المادية آخذ في التراجع، في الوقت الذي يتزايد فيه الاعتماد على نسخها الرقمية داخل المحافظ الإلكترونية، ويعزى أحد أسباب هذا التطور إلى أن عملية الدفع عبر الهاتف الذكي تستغرق في المتوسط 14 ثانية فقط.
وبنهاية عام 2024، كان يوجد في ألمانيا 196 مليون بطاقة دفع صادرة عن مزودي خدمات الدفع الألمان متداولة في السوق، بحسب ما أفاد به البنك المركزي الألماني، ومن بينها 162 مليون بطاقة خصم “أي 83%”، وهي البطاقات التي يتم فيها تقييد المعاملات وخصمها من الحساب فوراً، وفقاً لوكالة الأنباء الألمانية “د ب أ”.
ومنذ عام 2018، ارتفع عدد هذه البطاقات بمعدل سنوي قدره 6.5%، في حين تراجعت أهمية بطاقات الائتمان الحقيقية التي تتم تسوية عملياتها في وقت لاحق، وتراجعت حصتها من إجمالي سوق البطاقات إلى 17%.
بطاقة “جيرو كارد”
ولا تزال بطاقة “جيرو كارد”، المعروفة سابقاً ببطاقة “إي سي كارد”، هي بطاقة الخصم الأهم بلا منازع في ألمانيا، إذ استحوذت بنهاية عام 2024 على 72% من حجم المعاملات.
غير أن المزودين الدوليين مثل “فيزا” و”ماستركارد” يحققون تقدماً متزايداً، لا سيما عبر البنوك الرقمية، ويسيطرون على السوق على المستوى الأوروبي بحصة تبلغ 69%.
وتعزز موقف هؤلاء المزودين لأن 7 فقط من أصل 20 دولة في منطقة اليورو لديها نظام بطاقات وطني خاص بها مثل “جيرو كارد” الألمانية.
وبالنسبة للتجار، تظل بطاقة “جيرو كارد” الوطنية حالياً أرخص وسيلة للدفع، فوفقاً لحسابات البنك المركزي الألماني، تبلغ التكاليف التي يتحملها التجار عند استخدامها نحو 0.8% من قيمة المبيعات، وهي قيمة أقل بكثير من تكاليف الدفع نقداً “2.3%”، أو بطاقات الخصم من “فيزا وماستركارد” التي تصل إلى 2.1%، أو بطاقات الائتمان التي تعد الأغلى بتكلفة 2.4%.
